7月8日，阿里巴巴集團副總裁胡曉明參加“2014中國中小企業產融結合發展論壇”，大談互聯網金融的未來. . .
當余額寶的規模沖到5000億時，正在沖刺IPO的阿里巴巴集團，被業內認為拿到互聯網金融的第一張船票。7月8日，阿里巴巴集團副總裁胡曉明參加“2014中國中小企業產融結合發展論壇”，大談互聯網金融的未來機會。他還預計，未來12-18個月內，將有一定數量的P2P企業將會倒閉。
互聯網金融機會何在?
在人人都在談互聯網金融的今天， VC基金要么已經投資了互聯網金融企業，要么正在投資互聯網金融企業的路上，已經沒有人懷疑互聯網金融的前景。那么，在胡曉明看來，互聯網金融的機會何在?
他判斷：第一，圍繞消費者業務的預付費和支付業市場非常大，因為中國市場特別是圍繞著生活O2O的預付費卡業務市場非常大;第二，金融業在變革的過程中一些外包服務，會有很多的機會;第三，圍繞著大數據基礎下的互聯網的征信有很多機會。
胡曉明指出，今天的孩子從出生開始就習慣使用互聯網，當他們成為家庭的主人、企業的主人、社會的主人時，世界將發生更大的變化。而最直接的變化是，十年以后，銀行的網點有可能不再是其核心競爭力。“如果有哪家金融機構或者制造企業不用互聯網思維去改變服務方式，不用互聯網思維去改善產品，就注定會落后。”胡曉明直言。
但在未來，互聯網金融將會是什么樣子?
胡曉明指出，以前大家認為，美國的昨天是中國的今天;但今天這個邏輯不再正確，特別在互聯網金融領域，中國的支付業已經領先于美國。美國本身的信用卡還建立在離線交易基礎上，中國的借記卡和信用卡已經建立在網絡上。由于美國的離線交易導致了信用卡市場費率高達2%-3%。也就是說，美國的消費者到商場去買一樣東西，或者吃一頓飯，商場需要向銀行繳納手續費，而這最終由消費者來買單。此外，中國在互聯網金融的效率、創新等方面也比美國更領先。
P2P倒閉潮將現?
“在推進互聯網金融創業的過程中，面對金融風險，我們必須要謹慎，特別是關于信用風險管理。我一直跟同事說，做銀行、信貸，我們必須要對我們的信用風險管理保持足夠的定位，這些東西不是因為你有激情和資本就能解決的，也不是因為有了互聯網就能去對沖它的風險。在信貸業務上，利息可以當期收回，風險有可能一年爆發，所以就形成了風險和時間的錯配。今天很多的P2P公司在這個時點上，風險管理不足。”
在談到近兩年最為熱門的P2P企業(個人對個人的信貸交易)，胡曉明表示，應回歸金融的本質。正鑒于這一分別，他判斷：“現在，很多P2P公司的風險管理沒有解決收益的當時性和風險的滯后性。未來12-18個月，會有一定量的P2P企業倒閉。”
胡曉明在溫州看到，一個P2P的創業者通過一個平臺，向公眾去兜售自己的信貸資產，拿了錢后去買全套的愛馬仕，換了一輛又一輛好車。12個月后，這家公司倒閉了，創業者也逃之夭夭了。
因此，胡曉明提醒想加入P2P以及所有互聯網金融的創業者，一定要想清楚：“第一，在創業過程中，在你的產業鏈上，你有什么，你有客戶嗎?你有數據嗎?你有技術能力嗎?第二，你要什么?你要的是個產業的健康發展，還是今天撈一把就走?第三，你必須要放棄什么?不該得的利益就不應該你得，因為遲早會追訴。”
阿里的互聯網金融“三寶”
阿里巴巴的互聯網金融有三寶：支付寶、余額寶和阿里小貸。胡曉明兼任正在籌備的阿里小微金融服務集團首席風險官。在胡曉明看來，支付是互聯網金融甚至是互聯網產業中非常基礎的一個生態體系，有了支付，才會讓互聯網的創業變得有商業模式。并且支付能夠帶來數據沉淀，數據將變成非常寶貴的資源。
2013年6月13日，阿里巴巴推出余額寶，到今天資金量已經超過5000億，胡曉明認為，余額寶是中國利率市場化的一個前期演習;它不僅讓銀行看到，通過產品創新和用戶體驗創新能夠為客戶推出更好的產品，同時也讓非銀行金融機構看到，只要產品為客戶創造價值，就一定會發展;余額寶的云計算對于更多的金融機構利用大數據做了一個很好的示范。
2010年，胡曉明創立阿里小貸，到今年的3月份，貸款客戶達到70萬家，貸款額超過1900億，平均單戶的貸款3.3萬元，并且都是信用貸款。胡曉明介紹，圍繞阿里巴巴產業鏈上的小微企業，阿里小貸分析其經營行為、現金流和客戶，提供365天×24小時的小額信貸服務，控制了比銀行還低1%的風險不良率。
胡曉明認為，阿里巴巴做小額貸款有其核心競爭力：阿里小貸掌控了這些小微企業的現金流，企業在他們的平臺上生存和貿易，阿里巴巴可以看到企業的更多數據，從而就看到了企業的風險，并通過風險判斷還款能力和還款意愿。
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