P2P終于迎來了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入場(chǎng)，這一天遲早都會(huì)到來。昨日，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)正式發(fā)布招財(cái)寶. . .
P2P終于迎來了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入場(chǎng)，這一天遲早都會(huì)到來。
昨日，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)正式發(fā)布招財(cái)寶，這一業(yè)務(wù)與當(dāng)下火熱的P2P業(yè)務(wù)有著驚人的相似度。無獨(dú)有偶，北京商報(bào)記者獨(dú)家獲取的消息顯示，搜狐也將于近期推出金融平臺(tái)“搜易貸”，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)P2P領(lǐng)域。
曲線入場(chǎng)
在試營(yíng)4個(gè)月后，小微金服旗下招財(cái)寶業(yè)務(wù)正式上線，目前可供用戶購(gòu)買的產(chǎn)品主要有三類，包括基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品(主要為萬能險(xiǎn))和借款類產(chǎn)品(中小企業(yè)貸和個(gè)人貸)，期限通常在3個(gè)月到三年不等，預(yù)期年化收益率在5.4%-6.9%之間。
在多數(shù)觀察人士眼中，招財(cái)寶的借款類產(chǎn)品與P2P模式類似。尤其是“個(gè)人貸”，指購(gòu)買了招財(cái)寶定期理財(cái)卻想提前支取的用戶，可以選擇“變現(xiàn)”：是用戶基于自己在招財(cái)寶平臺(tái)持有的定向理財(cái)資產(chǎn)數(shù)據(jù)發(fā)布借款申請(qǐng)，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并且提供還款本息保障措施，由借出人直接向借入人借出資金的直接融資項(xiàng)目。
這實(shí)際上就是上個(gè)人用戶之間的借貸行為，借貸期限為借款用戶持有的定向理財(cái)產(chǎn)品的剩余期限，利率由招財(cái)寶系統(tǒng)推薦，與其關(guān)聯(lián)的定期理財(cái)產(chǎn)品收益率基本保持一致。但未來借款用戶可以根據(jù)變現(xiàn)需求自行設(shè)置利率。據(jù)悉，個(gè)人貸業(yè)務(wù)由眾安保險(xiǎn)進(jìn)行本息保障，中小企業(yè)貸由中投保保障本息兌付。
但小微金服金融事業(yè)部總經(jīng)理、招財(cái)寶公司CEO袁雷鳴表示，與P2P不同，招財(cái)寶平臺(tái)自身不發(fā)布任何理財(cái)產(chǎn)品和借款項(xiàng)目，僅為交易雙方提供信息服務(wù)。招財(cái)寶平臺(tái)也不設(shè)立任何形態(tài)的資金池，不提供投資擔(dān)保，不做期限錯(cuò)配。同時(shí)，招財(cái)寶平臺(tái)不干預(yù)定價(jià)，所有的價(jià)格都由融資方、投資方和提供風(fēng)險(xiǎn)管理的金融機(jī)構(gòu)共同確定。
同樣是近日，北京商報(bào)記者從搜狐支付副總經(jīng)理張軍處獲悉，搜狐旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)搜易貸就將于近期正式上線。張軍透露，搜易貸不會(huì)自己做產(chǎn)品，主要與金融機(jī)構(gòu)展開合作，重點(diǎn)瞄向P2P業(yè)務(wù)。該平臺(tái)與兄弟公司搜狐焦點(diǎn)合作的房地產(chǎn)金融借貸業(yè)務(wù)“首付貸”已經(jīng)放出用戶額度測(cè)試頁面，宣稱“借款額度最低1萬元，上限至房款的20%”。
金融野心勃勃
事實(shí)上，余額寶一枝獨(dú)秀的局面已成過去，P2P、眾籌成為更熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，但由于風(fēng)險(xiǎn)更大，互聯(lián)網(wǎng)巨頭此前一直持觀望態(tài)度。尤其是搜狐，作為幾乎從不涉獵金融、電商業(yè)務(wù)的老牌互聯(lián)網(wǎng)巨頭，搜狐直到去年底才確定進(jìn)軍第三方支付，搜易貸更是上個(gè)月才注冊(cè)成立，主要負(fù)責(zé)人是原搜狐暢游CFO何捷和搜狐技術(shù)副總裁周霖。
袁雷鳴更是放言，在未來2-3年內(nèi)，招財(cái)寶規(guī)模將超過萬億元。
事實(shí)上，招財(cái)寶上線試運(yùn)營(yíng)已有4個(gè)月，用戶人次超過50萬，并賣掉了110億元理財(cái)產(chǎn)品。與余額寶這一單一的貨幣基金產(chǎn)品相比，招財(cái)寶的戰(zhàn)略定位則是撮合投融資交易的開放平臺(tái)。
雖然具體業(yè)務(wù)剛剛開展，但按照張軍的說法，搜狐對(duì)金融業(yè)務(wù)興趣濃厚，圍繞搜狐支付和搜易貸，打造“生活+金融超市”概念，搜易貸做成具體業(yè)務(wù)平臺(tái)，而搜狐支付能為更多的消費(fèi)業(yè)務(wù)服務(wù)，包括搜狐體系內(nèi)的焦點(diǎn)房產(chǎn)、搜狐汽車、票務(wù)等，也包括第三方P2P企業(yè)等。
這種平臺(tái)構(gòu)思與招財(cái)寶異曲同工，袁雷鳴強(qiáng)調(diào)，大概有40多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)與招財(cái)寶平臺(tái)完成對(duì)接，還有100余家金融機(jī)構(gòu)在排隊(duì)等待接入。
P2P洗牌無疑
在“寶寶”系產(chǎn)品收益率屢屢下挫之時(shí)，大部分P2P產(chǎn)品的收益率卻穩(wěn)居兩位數(shù)之上，15%以上的收益率也是比比皆是。根據(jù)網(wǎng)貸之家最近對(duì)國(guó)內(nèi)1283家P2P平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)，7月網(wǎng)貸平臺(tái)年化綜合收益率為17.84%。
但互聯(lián)網(wǎng)巨頭的到來，可能會(huì)讓市場(chǎng)掀起新一輪洗牌。易觀國(guó)際分析師李燁認(rèn)為，在去擔(dān)保化的大背景下，阿里巴巴招財(cái)寶搶先實(shí)踐了P2P+保險(xiǎn)的新模式，很大程度上是阿里在平臺(tái)、金融、大數(shù)據(jù)方面的實(shí)踐。“一個(gè)開放的平臺(tái)，很容易撮合有金融需求的雙方達(dá)成交易，從中也可以使用大數(shù)據(jù)做好低成本融資和精準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，競(jìng)爭(zhēng)力無疑是巨大的。”
此外，網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)，近期平均每個(gè)月有六七家平臺(tái)跑路。分析人士認(rèn)為，招財(cái)寶背靠阿里金融的背景，且具有大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，可以對(duì)借款人、企業(yè)進(jìn)行更加可靠的信用分析，或能降低P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春表示，像去年的余額寶喚醒整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融概念一樣，一大撥高大上機(jī)構(gòu)的介入，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展。招財(cái)寶上線前期，其他網(wǎng)貸平臺(tái)或許會(huì)被分流部分用戶，但是投資人的逐利性，會(huì)使部分投資者逐漸回歸收益更高的平臺(tái)。同時(shí)，阿里更可能為P2P行業(yè)培養(yǎng)更多的優(yōu)質(zhì)投資人。
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