中國(guó)銀聯(lián)，壟斷中國(guó)銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)的巨頭，居然也加入了蘋(píng)果的陣營(yíng)，而且，真的是悄悄地進(jìn)村，打槍地不. . .
中國(guó)銀聯(lián)，壟斷中國(guó)銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)的巨頭，居然也加入了蘋(píng)果的陣營(yíng)，而且，真的是悄悄地進(jìn)村，打槍地不要，沒(méi)有一絲風(fēng)聲。支付寶和財(cái)付通們，這次拿什么應(yīng)戰(zhàn)呢？
徐富記，微信賬號(hào)：xulady888
徐富記特約資深觀察家 成大器
北京時(shí)間2014年9月10日，蘋(píng)果新品發(fā)布會(huì)正式上演，本來(lái)與金融圈毫無(wú)瓜葛的盛會(huì)，由于NFC的到來(lái)，變得如此的舉足輕重，iPhone 6，iWatch，將可能徹底重寫(xiě)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，甚至整個(gè)支付市場(chǎng)的格局。
要說(shuō)NFC，本不是什么新鮮玩意兒，Near Field Communication，一種短距高頻的無(wú)線電技術(shù)，用13.56MHz頻率在20厘米距離內(nèi)無(wú)線傳輸數(shù)據(jù)。早在2003年這種技術(shù)推出時(shí)，就被人賦予了無(wú)限的遐想，移動(dòng)支付就是其中之一，在日本，這一應(yīng)用已然成為現(xiàn)實(shí)。但是，在中國(guó)和大多數(shù)國(guó)家，NFC更多的是手機(jī)上一個(gè)無(wú)足輕重的小玩意，基本所有人都不會(huì)那它干什么大事。
所以，據(jù)說(shuō)蘋(píng)果一直對(duì)這項(xiàng)技術(shù)不感冒，在三星、SONY等手機(jī)已經(jīng)將NFC作為標(biāo)配時(shí)，iPhone上一直不見(jiàn)此項(xiàng)技術(shù)的蹤影。
聽(tīng)聞蘋(píng)果將在新款iPhone上配備NFC時(shí)，我僅僅覺(jué)得蘋(píng)果開(kāi)竅了，至少NFC用在輔助藍(lán)牙配對(duì)上，還是挺好的。
再聽(tīng)說(shuō) iPhone 的 NFC 是用來(lái)做移動(dòng)支付，合作的廠商包括 VISA 、 MASTER CARD 和美國(guó)運(yùn)通時(shí)，我心里掀起了一波漣漪——要知道這幾家可不是一般的廠商，他們是壟斷了全球大多數(shù)銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)的國(guó)際卡組織，他們手里把持著銀行卡產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，如果他們參與，蘋(píng)果的移動(dòng)支付就不僅僅是基于 apple store 那樣小打小鬧，而是很快的將滲入線下銀行卡市場(chǎng)。等等，不包括中國(guó)，因?yàn)檫@幾個(gè)巨頭在中國(guó)還沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)，蘋(píng)果想在中國(guó)推移動(dòng)支付還尚待時(shí)日，也就是說(shuō)，廣大的中國(guó)果粉依然與移動(dòng)支付無(wú)緣。
9月9日夜，在蘋(píng)果的發(fā)布會(huì)上，看到 China Unipay 時(shí)，我震驚了，這是什么節(jié)奏？
是的，China Unipay，中國(guó)銀聯(lián)，壟斷中國(guó)銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)的巨頭，央行的嫡系，居然也加入了蘋(píng)果的陣營(yíng)，而且，真的是悄悄地進(jìn)村，打槍地不要，沒(méi)有一絲風(fēng)聲。中國(guó)銀聯(lián)和蘋(píng)果的合作，真的要讓中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)變天了，真不是危言聳聽(tīng)：
2005年，基于中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡標(biāo)準(zhǔn)，央行發(fā)布了《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》，即常說(shuō)的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)增加非接觸式IC卡物理特性標(biāo)準(zhǔn)，為我國(guó)銀行卡芯片化奠定標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)。
2013年，央行進(jìn)一步頒行了PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)，在2.0的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展了金融IC卡在公交、地鐵、高鐵等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用需求，增補(bǔ)了非接觸式IC卡小額支付擴(kuò)展應(yīng)用規(guī)范。
2011年3月，央行全面啟動(dòng)銀行磁條卡向IC卡遷移工作，并且要求2013年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均要發(fā)行金融IC卡。本月起至10月底前，全國(guó)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易，并將在2015年后，發(fā)行純芯片卡。
等會(huì)，這和蘋(píng)果的移動(dòng)支付有什么關(guān)系？關(guān)系大了！既然銀行卡要搞成金融IC卡，那么POS機(jī)也得相應(yīng)的支持IC卡，對(duì)吧？老的銀行卡要換，老的POS機(jī)要改造，中國(guó)銀聯(lián)可沒(méi)閑著。
沒(méi)發(fā)現(xiàn)新發(fā)的帶芯片的銀行卡上，新?lián)Q的支持 IC 卡的 POS 機(jī)上，都不約而同的多出來(lái)什么了嗎？“閃付” Quick Pass 。沒(méi)發(fā)現(xiàn)？拿張銀行卡看看。
“閃付”哪來(lái)的？中國(guó)銀聯(lián)。它代表了銀聯(lián)的非接觸式支付產(chǎn)品及應(yīng)用，具備小額快速支付的特征。用戶選購(gòu)商品或服務(wù)，確認(rèn)相應(yīng)金額，用具備“閃付”功能的金融 IC 卡或銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品，在支持銀聯(lián)“閃付”的非接觸式支付終端上，輕松一揮便可快速完成支付。一般來(lái)說(shuō)，單筆金額不超過(guò) 1000 元，無(wú)需輸入密碼和簽名。
不過(guò)，貌似沒(méi)什么人用？確實(shí)。但是這沒(méi)影響中國(guó)銀聯(lián)的熱情，在央行的督戰(zhàn)下，截至 2014 年第一季度末，全國(guó)金融 IC 卡發(fā)卡量已達(dá) 7 億張， 1030.5 萬(wàn)臺(tái) POS 和 57 萬(wàn)臺(tái) ATM 終端金融 IC 卡改造率分別達(dá)到 99.6% 和 99.4% ，這里面，很多一部分是完全支持“閃付”的。
現(xiàn)在讓我們?cè)倩氐?FONT face="Times New Roman">NFC，回到iPhone和iWatch吧。和中國(guó)銀聯(lián)合作的iPhone和iWatch，能干什么？還沒(méi)看出來(lái)？很簡(jiǎn)單，它能讓中國(guó)幾億張銀聯(lián)卡的任意一張加載進(jìn)去，然后再千萬(wàn)部遍布全國(guó)的POS上“閃付”！也就是說(shuō)，蘋(píng)果的產(chǎn)品還沒(méi)發(fā)布，中國(guó)銀聯(lián)就已經(jīng)在中國(guó)準(zhǔn)備好了一個(gè)龐大的市場(chǎng)虛位以待了…央行幾年的努力，居然成就了眼光獨(dú)到的蘋(píng)果。
一夜之間，移動(dòng)支付突然來(lái)了！它來(lái)的是如此的迅速，以至于很多人還不知道發(fā)生了什么，刷手機(jī)和刷手表的人已經(jīng)遍布各個(gè)商場(chǎng)和超市，以至于昨天還是新潮的支付寶錢(qián)包和二維碼支付一夜之間變的弱爆了……
接下來(lái)，還有不甘寂寞的android們……
對(duì)了，順便說(shuō)一句，按照慣例，做為央行嫡系的中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)該早已向央行匯報(bào)無(wú)數(shù)多次，敲定了從標(biāo)準(zhǔn)，到制度，再到安全等等的全部細(xì)節(jié)，我們估計(jì)看不到當(dāng)年央行叫停二維碼的場(chǎng)景了，一切將順理成章…
蘋(píng)果+中國(guó)銀聯(lián)，iPhone、iWatch+金融IC卡、“閃付”，曾經(jīng)在第三方支付機(jī)構(gòu)層出不窮的產(chǎn)品創(chuàng)新面前土得掉渣的中國(guó)銀聯(lián)，悄悄地借助蘋(píng)果來(lái)了次令人瞠目的轉(zhuǎn)身，一下站在了時(shí)尚的潮頭，無(wú)疑將迅速占領(lǐng)并領(lǐng)跑移動(dòng)支付的市場(chǎng)。
支付寶和財(cái)付通們，這次拿什么應(yīng)戰(zhàn)呢？
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